網上生活講座
2023防制電子詐騙的挑戰——王曉明教授主講
唐健華 摘記整理
《電子詐騙》是指詐騙者試圖透過電話、電子郵件或應用程式等電子裝置竊取受害者的金錢或個人資訊。聯邦貿易委員會報告，美國人在 2022年的欺詐中損失了 88億美元，比 2021年增加了 30%。美國有3億多人口，等於每一個人都損失幾十到幾百塊錢。爲什麽呢？第一是科技的進步，其次是因爲2020以來疫情的流行，人們停止實體接觸，各行各業都很辛苦，艱難時期卻造就了網路應用的發達，大家逐漸已經習慣在綫上進行會議、學習、購物、金融交易等等，也給詐騙集團提供了新的工具，創造了無遠弗屆的機會，加速實現他們詐騙的目的。根據聯邦貿易委員會的研究報告，平均約每6個美國人就有一個碰過電子詐騙。我們如何避免讓自己成爲電子詐騙的受害者呢?
★核心元素
騙局的套路通常是抓住人性的弱點，成功的電子詐騙有兩個核心元素：接觸和信任。「接觸」的套路通常是冒充社群裡的一員(a part of the community)，也就是騙徒混入我們的群體裡，自己人騙自己人。「信任」(confidence)的套路則是騙徒偽裝成光明天使，來博取受害者的信任。有一部根據真人真事改編的電影《Catch me if you can》，一位連高中都沒畢業的青少年成功地假扮成機長、醫生和律師，不但僞造支票兌現了數百萬美元的鉅款，還用非法手段偽造身分，是一個不折不扣的詐欺犯，後來改過自新，成為美國聯邦調查局(FBI)的防制詐欺犯罪的顧問。
詐騙自古就有，因為罪入了人心。《聖經》是全世界最暢銷的一本書，至少有4千年的歷史，在《創世記》第5-6章中，就記載了雅各欺騙哥哥以掃的故事，第一次雅各「趁以掃勞累時」，用一碗紅豆湯跟哥哥交換，並要哥哥發誓把長子的名分給自己，輕易騙得長子的名分；第二次則是和母親聯手，雅各假扮成以掃的外貌，取得父親以撒的信任，成功騙取本應給以掃的祝福。
網絡的發達使詐騙集團可以超越國界，如同吼叫的獅子，遍地遊行，到處尋找可吞吃的人。他們使用手機等電子裝置，透過群組，發出讓人「聽起來是令人信服的」訊息，讓缺乏警覺心的人成為受害者。
★騙子目標
那麼，哪一種人容易成爲受害者？答案是，常用騙術在找沒有警覺心的受害者，每個人都是潛在的目標。根據研究，無論性別、年齡、種族、教育程度，任何人都有可能成為詐騙的受害者，不過長者(senior citizen)受害的比率是一般人的3 倍，因為65歲以上的長者一般來說處於空巢期，也有些積蓄，對陌生人比較有禮貌，容易失去警覺，一旦回應了騙徒 (Con Artist)要求的資料，往往就老本無歸。詐騙集團常用的套路可分為兩類:
(1) 快速發財套路: 大家常收到的短訊息，例如「你被特別選中了」、「恭喜中獎」、「如果您購買我們的產品、將獲得獎金」等都屬此類。騙徒通常不給受害者有時間思考他們的套路，要上鉤的受害者「必須立即下定決心，機會只有現在」，即使受害者有反詐騙意識，要求詐騙集團提供更多資訊，他們似乎也很樂意同意，將受害者引到一個與騙子同夥的網站，取得受害者的信任。20世紀初著名的龐氏騙局（Ponzi scheme），說他發明一個快速致富法，吸引投資者把錢交給他，是利用後期投資者的資金向早期投資者支付高利息，大家領到高利息很高興，紛紛又把更多的錢投進去，結果發現是一個大騙局。今日的資金盤、老鼠會可說是龐氏騙局的變體，大家要小心。
(2) 假冒官署套路: 詐騙集團是無所不用其極的，也會假冒政府機關，例如冒充國稅局 (IRS)，用亂槍打鳥的方式，隨機撥電話，如果受害者沒留神，接了電話，騙徒就威嚇說「你已經涉案」，包括洗錢、逃漏稅等，騙徒都懂一些讀心術，從你的回話中，馬上就知道你的弱點，就以連環套路施壓，例如「那就太遲了」、「必須要配合」、「核實一下你的身份」、「你的賬戶被凍結」、「我們要逮捕你」等，不給受害者思考的時間，一直施壓。一位受過高等教育的博士研究員，就在詐騙集團的壓力下，很緊張地把錢匯出。即使這個案子已經透過了當地警察局跟國際警察合作，但是匯款一直無法找回，因爲現在電子商務的進步，錢一旦匯出，可以在短時間內，在國際金融網路上轉進轉出，實在很難追回。
★最新套路
近年來人工智能(Artificial Intelligence, AI) 的技術突飛猛進，詐騙集團也例用AI的深偽技術（Deep Fake）來製作假視頻、合成影片、音檔、照片等，以騙取受害者的信任。最近就發現利用AI變臉或是變聲的詐騙，透過一段錄音或是一張照片，就能偽造成對方的聲音或者影像。要如何識別呢? 調查局特別拍攝影片提醒「眼見不能為憑」，目前可以利用下面技巧去觀察是否深偽技術詐騙。首先，AI往往無法套用到人臉側面及脖子，所以側臉的部分是模糊的、臉跟脖子的色差嚴重，再來手也無法套用到AI模型，如果當騙徒的手在臉前揮動的話，就會有類似透明的效果，並導致臉部形象扭曲。如果接到視訊通話，可以要求對方轉側臉或是揮手，來判別是不是套用AI變臉的深偽技術。
此外，美國FBI也提出最新警告， 要小心Beta Test APP套路。軟件開發都需要測試，一般年輕人都很高興參加，因為可以抽獎，也許會得到免費的軟件或硬件，或者是其他的獎勵，參加者必須下載要測試的應用軟件(Beta Test APP)。 FBI發現詐騙集團使用有毒的測試應用軟件，裡面夾帶了惡意程式，可以在下載者的手機裡開一個後門，竊取個人資料。現在很多人的手機都有銀行的APP，詐騙集團通過Beta Test APP可以將下載者帳戶裏的錢通通轉走。所以，千萬不要下載來路不明的 APP。
★遠離詐騙
我們都不完美，都有罪性，「人心比萬物都詭詐，壞到極處，誰能識透呢？」（耶利米書17：9）騙徒往往會一路騙受害者到榨乾為止。就算向警方報案，因為詐騙集團往往不在美國境內，也很難逮捕並起訴，遑論追回被騙的金錢。上當後的損失不只是錢財，更難受的是自責的情緒，覺得自己爲什麽這麽傻？金錢的損失還可以再賺回，但是心裡的創傷卻很難修復，除了要自我省察，還要祈求神的赦免和醫治。
感謝神，我們是被主耶穌拯救的蒙恩罪人。錢財都是虛空，不要貪圖「不勞而得之財」。「你們存心不可貪愛錢財，要以自己所有的為足，因為主曾說：『我總不撇下你，也不丟棄你』」（希伯來書13：5）。主的話是我們腳前的燈，是路上的光。求主賜我們智慧，分辨真假，讓我們日常生活的每一個腳步都行在光明中，不落入詐騙集團的網羅裡。